Jak maksymalizować zyski z lokat?

Mimo niskich stóp procentowych, można dobrze zarobić na lokatach bankowych. Niestety wiąże się to z koniecznością przenoszenia oszczędności między bankami, które zaoferują nam najlepsze warunki.

Rekordowo niskie stopy procentowe utrzymują się od marca 2015 roku. Między innymi z tego powodu banki nie oferują nam wysokiego oprocentowania na lokatach bankowych. Mimo, że średnie oprocentowanie depozytów to zaledwie około 2 proc. w skali roku, to jednak można znaleźć lokaty, na których zarobimy nawet 3-4 proc. Są to zazwyczaj depozyty promocyjne, które możemy założyć na relatywnie niewielkie kwoty, np. do 10 tys. złotych. Okres trwania takiej lokaty to zazwyczaj od 3 do 6 miesięcy.

Charakterystyczne jest, że lokaty o ponadprzeciętnym oprocentowaniu dostępne są najczęściej tylko po wpłaceniu do banku nowych środków lub dla nowych klientów banku. Oznacza to, że po zakończeniu depozytu zmuszeni jesteśmy poszukać oferty w innym banku. Na szczęście przenoszenie oszczędności między bankami nie jest uciążliwe i nie wymaga od nas wizyty w oddziale.

Lokaty bez problemu założymy przez internet korzystając z prostego formularza. Jeśli bank daje taką możliwość, to warto w takim przypadku wybierać wariant lokat nieodnawialnych. Po zakończeniu lokaty kapitał powiększony o odsetki jest automatycznie przelewany na nasz rachunek bankowy. Lokaty promocyjne, które odnawiają się automatycznie, zazwyczaj mają oprocentowanie lokaty standardowej obowiązujące w dniu odnowienia depozytu. Lokatę taką możemy zerwać bez ponoszenia żadnych kosztów, ale musimy pamiętać, że odsetki są naliczane tylko za pełen okres trwania lokaty.

Zobacz też: Stopy procentowe – jaki mają wpływ na kredyty i depozyty?

Lokata z kontem

Kolejna opcja to depozyty o promocyjnym oprocentowaniu, które dostaniemy po skorzystaniu z innych produktów banku - najczęściej jest konieczne założenie rachunku bankowego. W tym przypadku warto dobrze się zastanowić i sprawdzić koszty związane z prowadzeniem konta. Jeśli wcześniej zamierzaliśmy zmienić bank, to będzie to dobre rozwiązanie. Zyskamy nowy, funkcjonalny rachunek i jednocześnie dostaniemy lepsze odsetki z lokaty bankowej. Zakładanie konta dla samego wyższego oprocentowania naszych oszczędności może być nieopłacalne. Banki zazwyczaj zwalniają nas z opłat za prowadzenie rachunku pod warunkiem aktywnego korzystania z tego konta. Jeśli nie planujemy przelewać na nie wynagrodzenia i używać karty płatniczej, to bank może naliczać nam opłaty, na które wydamy sporą część zarobionych odsetek.

Przykład: wpłacając 10 tys. zł na lokatę na 3,5 proc. w skali roku na okres 3 miesięcy odsetki, jakie otrzymamy, to około 71 zł (po uwzględnieniu podatku Belki). Jeśli w tym czasie bank pobierze nam trzy razy opłatę w wysokości 9 zł za brak aktywności na koncie, to nasze zyski stopnieją do 44 złotych.

Zobacz też: W co inwestować przy niskich stopach procentowych?

Lokaty mobilne do założenia tylko przez komórkę

Szukając wysoko oprocentowanych depozytów, warto też zwrócić uwagę na lokaty mobilne. To specjalne oferty lokat, które możemy założyć jedynie korzystając z bankowości mobilnej. Banki w ten sposób zachęcają nas do obsługi rachunku bankowego i innych usług banku za pomocą telefonu komórkowego oraz premiują naszą samodzielność. Lokaty mobilne najczęściej są jednak dostępne tylko po założeniu konta w banku i pobraniu na nasze urządzenie mobilne aplikacji bankowej. Bank może też ograniczyć okres, w jakim lokata jest dostępna, np. możemy mieć tylko 7 dni od zawarcia umowy z bankiem na założenie lokaty. Po tym terminie nie będziemy już mieli możliwości skorzystania ze specjalnych warunków.

Wybierając lokatę, musimy zapoznać się z tabelą oprocentowania banku. Jeśli korzystamy z dodatkowych produktów, konieczne jest sprawdzenie również tabeli opłat i prowizji, abyśmy wiedzieli jakie opłaty może naliczać bank i w jaki sposób możemy ich uniknąć.

Zobacz też: Czy warto oszczędzać na lokatach?