Kredyt przed świętami możemy wziąć pod wpływem impulsu. Nie analizujemy wtedy kosztów i nie zastanawiamy się, czy będzie nas stać na jego spłatę. To najprostszy sposób, żeby ściągnąć na siebie problemy. W korzystaniu z kredytów i pożyczek nie ma nic złego, jeśli stosujemy proste zasady bezpieczeństwa.
Jak pokazuje badanie z listopada 2016 roku przeprowadzone przez Instytut Badań Rynkowych i Społecznych IBRIS, polskie gospodarstwa domowe w 2016 roku planowały przeznaczyć na organizację świąt Bożego Narodzenia łącznie 20 mld złotych. Stanowi to wzrost w stosunku do roku 2015 o 8 proc.
Średnio polska rodzina planowała przeznaczyć na ten cel około 1,5 tys. zł, czyli o przynajmniej 100 zł więcej, niż deklarowała rok wcześniej. Rodziny, które otrzymują świadczenia 500+ planowały zwiększyć wydatki do poziomu 1 715 zł. Widać doskonale, że nasze potrzeby i zachowania wraz z nadejściem ważnych dla nas świąt zmieniają się i z roku na rok przeznaczamy na nie więcej.
Świąteczne wydatki sfinansowane kredytem
Już za chwilę w telewizji, galeriach, bilbordach zaczną nas kusić świąteczne promocje. Nie zawsze jednak nasz dobowy budżet jest w stanie sprostać wyzwaniu, jakie przed nim stawiamy. Wtedy z pomocą przychodzą nam banki i firmy pożyczkowe, które na ten okres często przygotowują specjalne oferty kredytów i pożyczek.
Każdy z nas chce, aby święta były wyjątkowym okresem, w którego trakcie nikomu niczego nie zabraknie. Dlatego tak łatwo wielu osobom przychodzi podjęcie decyzji o zaciągnięciu kredytu lub wzięciu pożyczki. Przed podjęciem ostatecznej decyzji trzeba wykazać się rozwagą, spokojem i wybrać ofertę nie pierwszego banku, czy firmy pożyczkowej, ale propozycję najbardziej dopasowaną do naszych potrzeb i możliwości. Musimy też pamiętać, że łatwo wziąć na siebie zobowiązanie finansowe jednak nie zawsze będziemy je równie łatwo terminowo spłacać.
Jak pożyczać, aby nie mieć problemu ze spłatą?
Po pierwsze, na kredyt musi być nas stać.
Największym wyzwaniem nie jest otrzymanie kredytu, lub pożyczki, ale jego terminowe spłacenie. W zależności od wysokości pożyczonej kwoty, raty będziemy musieli spłacać przez określony czas. Warto o tym pamiętać, ponieważ jest to decyzja, której skutki będziemy odczuwać przez co najmniej kilka najbliższych miesięcy. Naszą zdolność kredytowa oszacuje oczywiście bank, ale również sami powinniśmy się upewnić, że będziemy w stanie co miesiąc wygospodarować kwotę potrzebną na spłatę raty. Jeśli możemy mieć z tym problem, to lepiej odłożyć decyzję o kredycie.
Zobacz też: Jak wybrać kredyt bankowy?
Po drugie, sprawdźmy, od kogo pożyczamy pieniądze.
Najbardziej naszą uwagę przyciągają oferty, które gwarantują nam pożyczki, bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach Tam proces otrzymania pieniędzy jest szybki, a środki możemy mieć nawet bez konieczności wychodzenia z domu. Musimy jednak sprawdzić firmę, z którą podpisujemy umowę nie tylko pod kątem jej wiarygodności, ale również informacji, z jakimi opłatami wiąże się zawarcie umowy, jaką prowizją będziemy musieli zapłacić oraz jakie są koszty przedłużenia okresu spłaty.
Czasem nawet mało korzystna oferta bankowa może okazać się dla nas tańsza niż pożyczka pozabankowa. Dlatego warto poświęcić chwilę czasu na dokładne sprawdzenie i porównanie warunków zarówno tych bankowych, jak również firm oferujących szybkie pożyczki.
Kuszące rozwiązanie: Pierwsza pożyczka za darmo
Jest to jedna z najbardziej kuszących opcji na rynku, jednak również w tym przypadku trzeba dokładnie sprawdzić warunki takiej oferty. W umowie na pewno bowiem znajdą się zapisy o prowizji za każdy dzień spóźnienia lub przedłużenia spłaty. Musimy pamiętać, że tylko w przypadku terminowej spłaty zobowiązania zostaniemy zwolnieni z opłat. Z darmowej pożyczki skorzystamy tylko raz. W ten sposób firmy pożyczkowe zachęcają nas do wypróbowania swojego produktu.
Zobacz też: Darmowa pożyczka – prawda czy mit?
Odroczona pożyczka, czyli karta kredytowa.
Może warto rozważyć wcześniej wyrobienie karty kredytowej? Można wówczas wykorzystać potrzebną kwotę i przez kilkadziesiąt (zazwyczaj około 56) dni nie trzeba płacić żadnych odsetek. Jeśli w tym czasie w całości spłacimy całe nasze zadłużenie, kredyt nie będzie nas nic kosztował. Jednak również w tym przypadku musimy sprawdzić jakie odsetki zacznie naliczać nam bank po upływie okresu bezodsetkowego. Każda kalkulacja jest warta rozważenia, jeżeli może nam przynieść korzyść.
Zobacz też: Jak korzystać z karty kredytowej, aby nie płacić odsetek?
Biorąc pożyczkę, zawsze pamiętajmy, że musimy dostosować parametry do naszych potrzeb i możliwości.
Szukając najkorzystniejszej oferty, powinniśmy przeanalizować koszty przy różnych okresach spłaty. Im dłużej trwa umowa, tym więcej odsetek musimy oddać. Z drugiej strony wydłużenie okresu pozwala nam obniżyć wysokość miesięcznej raty, a pożyczkę zawsze możemy spłacić wcześniej. W ten sposób nie nadwyrężamy naszego domowego budżetu i pozbywamy się zobowiązania, gdy tylko będziemy mieli wystarczającą ilość pieniędzy.
Pamiętaj: Zawsze czytaj umowę
Zobowiązania przed świętami często bierzemy pod wpływem impulsu, chwili, reklamy. Nie zawsze czytamy i analizujemy warunki, czy są dla nas korzystne, czy oprocentowanie i prowizja nie jest zbyt wygórowane, czy bank np. nie narzucił nam dodatkowego ubezpieczenia dla wybranego produktu (warto znać swoje prawa, ponieważ ubezpieczenie nie zawsze bywa obowiązkowe, a może nas narazić na wysokie koszty). Każda zawierana umowa niesie za sobą istotne dla nas konsekwencje prawne i finansowe. Jeżeli nie rozumiemy jakiegoś zapisu, skontaktujmy się z prawnikiem, albo jeżeli z umowy wprost nie wynika ile mamy oddać środków, dopytajmy, dokładnie sprawdźmy. Lepiej przemyśleć dwa razy decyzję, niż być niemile zaskoczonym.
Warto otworzyć się na różne opcje
Jeżeli jesteśmy związani z jednym bankiem, jedną firmą pożyczkową od lat, nie oznacza to, że już zawsze musimy kupować oferowane przez nich produkty. Pamiętajmy, że porównując ze sobą różne opcje, możemy tylko zyskać. Wiele firm, szczególnie pozabankowych, ma specjalne oferty dla nowych klientów.
Pożyczajmy tyle, ile naprawdę potrzebujemy
Perspektywa otrzymania dużego zastrzyku gotówki, jest bardzo kusząca. Warto jednak wstrzymać się z szybką decyzją, a zacząć od stworzenia prostego planu finansowego z naniesionymi szczegółowo wydatkami, które w naszej ocenie są niezbędne do realizacji świąt. Pomoże nam to w wyeliminować zbędne wydatki i jednocześnie obniżymy kwotę pożyczki do niezbędnej kwoty. Szybki kredyt lub pożyczka na pewno pozwoli cieszyć się wystawnymi świętami, ale pożyczone pieniądze trzeba będzie zwrócić i to z nadwyżką. Warto przemyśleć, czy w Nowy Rok chcemy wchodzić ze starymi długami.
Pożyczać warto rozsądnie, szczególnie na cele konsumpcyjne i w sytuacjach w których potencjalna pożyczka lub kredyt nie jest spowodowana sytuacją awaryjną, a jedynie służy podniesieniu komfortu naszego życia. Warto robić to z głową i unikać podstawowych błędów. Postępując zgodnie z powyższymi wytycznymi, na pewno unikniemy trudnych finansowo konsekwencji dla naszego domowego budżetu.
© Artykuł jest chroniony prawem autorskim.
Inne tematy w dziale Gospodarka
