Eksperci nie mają wątpliwości: budżety Polaków są w coraz gorszym stanie. Bierzemy coraz więcej pożyczek gotówkowych i rezygnujemy z kredytów ratalnych. Tłumaczymy, co się dzieje z domowymi finansami.
W lutym 2025 r., w porównaniu do lutego ub. roku, banki i SKOK-i odnotowały wzrost jedynie w kredytach gotówkowych, których udzieliły więcej o 22,5 proc. i na wartość wyższą o 33,4 proc. W przypadku kredytów mieszkaniowych wystąpił spadek liczbowy o 31,9 proc. i wartościowy o 32,0 proc.. Przyznano o 29,3 proc. mniej kredytów ratalnych na kwotę niższą o 11,3 proc. Spadła także liczba wydanych kart kredytowych o 9,9 proc., choć ich wartość wzrosła nieznacznie o 0,4 proc.
Rekordowy wzrost kredytów gotówkowych
W okresie styczeń-luty 2025 r. w porównaniu do analogicznego okresu 2024 r. banki i SKOK-i udzieliły więcej tylko kredytów gotówkowych (+24,9 proc.). Pozostałe trzy produkty kredytowe odnotowały ujemne dynamiki, odpowiednio: kredyty mieszkaniowe (-33,4 proc.), kredyty ratalne (-27,3 proc.) oraz karty kredytowe (-7,1 proc.). W ujęciu wartościowym większa wartość akcji kredytowej dotyczyła kredytów gotówkowych (+38,3 proc.) oraz przyznanych limitów w kartach kredytowych (+5,2 proc.). Spadki odnotowały kredyty mieszkaniowe (-32,5 proc.) oraz kredyty ratalne (-11,4 proc.).
W lutym 2025 r. udzielono o 29,3 proc. mniej kredytów ratalnych w porównaniu do lutego 2024 r. Spadła również rok do roku ich wartość o 11,3 proc.
- Analizując najnowsze dane dotyczące kredytów ratalnych w lutym br. widzimy kontynuację spadków z poprzednich miesięcy zarówno ich liczby, jak i wartości rok do roku. Jest to efekt mniejszej skali transakcji na niskie kwoty, pochodzących głównie z przekształcania niespłaconych zobowiązań z odroczonym terminem płatności kupowanych przez kilka banków. Także w ujęciu wartościowym wystąpił spadek, choć niższy dzięki wysokokwotowym kredytom ratalnym związanym z finansowaniem droższych towarów i usług. Na lutową sytuację bezpośredni wpływ miał również spadek sprzedaży detalicznej w lutym rok do roku o 0,5 proc. Początek tego roku dla rynku kredytów ratalnych nie można uznać za dobry - mówi dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.
Kredyty ratalne znikają z rynku
Średnia kwota kredytu ratalnego udzielonego w lutym 2025 r. wyniosła 2.358 zł, co stanowi wzrost o 25,4 proc. w porównaniu do lutego 2024 r.
W lutym akcja kredytowa w kredytach gotówkowych w obu ujęciach - liczbowym i wartościowym, nadal rośnie. W ujęciu liczbowym wzrost wyniósł 22,5 proc., a w wartościowym 33,4 proc.
- Klienci zaciągają kredyty gotówkowe na coraz wyższe kwoty, a głównym czynnikiem wzrostu sprzedaży w tym segmencie są, podobnie jak w ubiegłym roku, kredyty wysokokwotowe na ponad 50 tys. zł. Jest to w głównej mierze wpływ konsolidacji kredytów. Klienci decydują się na konsolidacje, łącząc kilka zobowiązań finansowych w jeden kredyt, w tym samym banku. Ale także dokonują konsolidacji zewnętrznej, przenosząc zobowiązania do nowego banku. Konsolidacjom często towarzyszy wzrost kwoty kredytu z uwagi na wydłużenie okresu kredytowania lub inne oprocentowanie. Pierwsze miesiące roku dla kredytów gotówkowych należy uznać za udane – podsumowuje prof. Rogowski.
Mieszkaniówka bez wsparcia mocno traci
Średnia kwota kredytu gotówkowego wyniosła 27.065 zł, co oznacza wzrost o 8,9% w stosunku do lutego 2024 r. W lutym 2025 r. banki udzieliły o 31,9 proc. mniej kredytów mieszkaniowych w porównaniu do lutego 2024 r. oraz 8,1 proc. w porównaniu do stycznia br. Wartościowo sytuacja jest taka sama - spadek o 32,0 proc. rok do roku i o 9,9 proc. w porównaniu do poprzedniego miesiąca.
- Sprzedaż kredytów hipotecznych wygląda zaskakująco dobrze. Bez programu wsparcia wartość akcji kredytowej w lutym br. wyniosła 6,24 mld zł i nie odbiega istotnie od wartości widzianych w drugiej połowie 2024 r. Co prawda odczyty wskazują duże spadki, ale trzeba pamiętać, że w akcji kredytowej w lutym zeszłego roku było jeszcze 4,9 mld zł kredytów z puli Programu Bezpieczny Kredyt 2%, pochodzących z wniosków złożonych jeszcze w 2023 r. Gdy akcję kredytową z lutego ub. roku skorygujemy o tę wartość, to dynamika wyniosłaby aż +46,2 proc. - tłumaczy prof. Rogowski.
W lutym br. średnia kwota kredytu mieszkaniowego wyniosła 417,21 tys. zł i była o 0,14 proc. niższa niż przed rokiem, co pokazuje podążanie za obecną sytuacją cenową na rynku mieszkaniowym.
Z artykułu dowiedziałeś się, że:
- W lutym 2025 r. liczba kredytów gotówkowych wzrosła o 22,5%, a ich wartość aż o 33,4%
- Udzielono o 29,3% mniej kredytów ratalnych niż rok wcześniej – ich wartość spadła o 11,3%
- Średnia kwota kredytu gotówkowego to 27 065 zł – coraz więcej osób konsoliduje swoje zobowiązania
- Rynek kredytów mieszkaniowych bez wsparcia rządowego notuje spadki rzędu 32% rok do roku
Fot. Wikipedia/zdj. ilustracyjne
Tomasz Wypych
Inne tematy w dziale Gospodarka