Zamiast pomóc, banki tylko utrudniają sprawę. Trudna sytuacja finansowa Polaków

Polacy biorą coraz więcej chwilówek

Potwierdzają to dane o sprzedaży pożyczek dla klientów indywidualnych przez firmy pożyczkowe. Pieniądze można pożyczać od rodziny, znajomych, w bankach i firmach, które się w tym specjalizują. Polski rynek pożyczek pozabankowych opiera się na dwóch głównych, odmiennych, specyficznych segmentach produktowych.

Pierwszym są pożyczki celowe charakteryzują się niską kwotą, na jaką są udzielane oraz na finansowanie określonego celu, jakim jest zakup konkretnych towarów czy usług, nie jest więc udostępniana klientowi gotówka. W pożyczkach celowych mogą być realizowane niskokwotowe zakupy w sklepach internetowych, na platformach sprzedażowych, ale także pożyczki na zakup samochodów, usługi stomatologiczne lub medycyna estetyczna, charakteryzujące się wyższymi kwotami. Są one zazwyczaj udzielane na krótkie okresy i bardzo dobrze spłacane. Mają więc cechy „upodabniające” je do bankowych kredytów ratalnych.

Średnia wartość nowo udzielonej w październiku 2024 r. pożyczki celowej wyniosła 702 zł i była o 8,5 proc. wyższa od średniej wartości takiej pożyczki udzielonej rok wcześniej. Liczba nowo udzielonych w październiku br. pożyczek celowych wzrosła o +2,7 proc. rok do roku. W ujęciu wartościowym wzrost był jeszcze wyższy i wyniósł +11,4 proc. r/r.

Zobacz takżePilny komunikat BIK. Oszuści podszywają się pod instytucję i wyłudzają dane

Rośnie popularność pożyczek. Kwoty chwilówek coraz wyższe

Drugim segmentem są pożyczki gotówkowe, które wypłacane są bezpośrednio na konto klienta i mogą być wykorzystywane na dowolny cel, w tym podreperowanie budżetu domowego. Cechą charakterystyczną pożyczek gotówkowych jest ich wyższa szkodowość w porównaniu do pożyczek celowych. W segmencie tym można wyróżnić dwie kategorie pożyczek gotówkowych. Pożyczki gotówkowe udzielane na niskie kwoty i krótkie okresy – tzw. „chwilówki” oraz na wysokie kwoty i długie, często kilkuletnie okresy. Ten drugi typ pożyczek podobny jest do bankowych kredytów gotówkowych.

Średnia wartość pożyczki gotówkowej udzielonej w październiku 2024 r. wyniosła 2 670 zł i była o 11,1 proc. wyższa do średniej kwoty udzielonej w październiku 2023 r. Październikowa wartość sprzedaży pożyczek gotówkowych (1,394 mld zł) była wyższa o +44,6 proc. r/r. Dodatnia dynamika rok do roku (+30,2 proc.) wystąpiła również w ujęciu liczbowym. W październiku udzielono ich łącznie 522 tys. szt.

Zobacz takżeMobbing w miejscu pracy. Jak rozpoznać i zgłosić problem - praktyczne porady

Prawie połowa Polaków ma kłopoty finansowe

Z badania „Kondycja domowych budżetów Polaków” przeprowadzonego na zlecenie Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor wynika, że aż 38 proc. z nas ma kłopoty finansowe. Niepokoi to, że wśród najbardziej uciążliwych wydatków Polacy wymieniali przede wszystkim rachunki za prąd, wodę i gaz (44 proc.), koszty zakupu żywności (25 proc.) i opłacanie czynszu (23proc.).

Także dlatego przybywa osób, które częściej w porównaniu z ubiegłym rokiem wskazują na korzystanie z pomocy społecznej i organizacji charytatywnych (5 proc.) oraz tych, którzy przyznają się do korzystania z jadłodzielni (2 proc.). Do tego rośnie skrajne ubóstwo. Według danych GUS z 4,6 proc. w 2022 roku do 6,6 proc. w 2023 roku. To oznacza powrót do czasów sprzed 500 plus. W 2015 roku mieliśmy do czynienia ze skrajnym ubóstwem na poziomie 6,5 proc. W zeszłym roku poziom ten jest wyższy, chociaż przez cały okres 2016-2022 skrajne ubóstwo mieściło się w granicach 4,2-5,4 proc. Wzrost wynika głównie z powodu inflacji i braku waloryzacji świadczeń społecznych. Skrajne ubóstwo to stan, w którym nie stać nas na zaspokojenie podstawowych potrzeb, jak jedzenie czy zdrowie.