Polacy wydają prawie 100 miliardów złotych rocznie na ubezpieczenia, a i tak nie zabezpieczają finansowo bliskich na wypadek swojej śmierci. Dlaczego tak się dzieje? W artykule dowiesz się, dlaczego warto planować spadek.
Polacy inwestują w polisy, ale zapominają o testamentach – co mówią dane?
Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń 23,9 miliona Polaków miało ubezpieczenie na życie, w tym 11,7 mln w ramach ubezpieczeń grupowych. Tylko w pierwszym półrocze 2024 roku na polisy wydaliśmy 42,84 mld zł, czyli o 9,9 proc. więcej niż rok wcześniej. Jednocześnie ubezpieczyciele wypłacili nam 23,96 mld zł odszkodowań i świadczeń, rok wcześniej było to 22,9 mld zł. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne ma już niemal 5 mln Polaków. Wydawałoby się, że jesteśmy przezorni i potrafimy zabezpieczyć się na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń. Jest jednak, coś co budzi niepokój: aż 60 proc. Polaków nie zabezpieczyło finansowo bliskich na wypadek swojej śmierci
Takie wyniki przynosi analiza przeprowadzona przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF) oraz Instytut Rozwoju Gospodarczego Szkoły Głównej Handlowej (IRG SGH). Pytania o zabezpieczenie finansowe bliskich na wypadek śmierci zostały zadane w ramach cyklicznego badania „Sytuacja na rynku consumer finance”. Realizowane jest ono od 2006 r. w odstępach kwartalnych, a Polacy są w nim pytani o wiele spraw związanych z budżetem, nie tylko domowym budżetem. Opisują m.in. swoją rzeczywistą sytuację finansową, prognozy wydatków, oszczędności, oceniają kondycję gospodarczą w Polsce. W efekcie powstaje Barometr Rynku Consumer Finance (BRCF), który na bieżąco pokazuje aktualne nastroje polskich konsumentów.
Tylko 10% Polaków ma testament. Dlaczego unikamy planowania spadku?
Tym razem eksperci zapytali, czy Polacy spisali testament, a także czy zabezpieczyli bliskich na wypadek swojej śmierci. Okazało się, że tylko 10 proc. Polaków deklaruje, że ma spisany testament, inaczej mówiąc dziewięć na dziesięć osób nie sporządziło testamentu. To rezultat uwzględniający wszystkie grupy wiekowe. Odsetek tych, którzy spisali już testament, rośnie wraz z wiekiem. Wśród osób w grupie 50-64 lata wynosi on 9,7 proc., a powyżej 64. roku życia - to 16,2 proc,. co oznacza, że zaledwie co szósta osoba w wieku emerytalnym sporządziła testament.
Respondenci, którzy nie sporządzili testamentu, zostali zapytani o powody tej sytuacji - mogli wskazać więcej niż jedną odpowiedź. Prawie połowa (47 proc.) uznaje, że nie ma takiej potrzeby, a niemal co czwarty (22,3 proc.) wskazuje, że nie ma wystarczającego majątku.
- W badaniu zwraca uwagę również fakt, że ponad połowa ankietowanych nie widzi sensu w spisywaniu testamentu lub nie wie, jak to zrobić. Nasze badanie wyraźnie wskazuje na potrzebę edukacji finansowej i prawnej, w tym pokazywania korzyści, które niesie ze sobą prawidłowo sporządzony testament - podkreśla Marcin Czugan, prezes ZPF.
Raport: 60% Polaków nie dba o finansowe bezpieczeństwo swoich bliskich
W przypadku braku testamentu zmarłej osoby, jej małżonek lub małżonka ma pierwszeństwo do dziedziczenia ustawowego. Małżonek może otrzymać cały spadek, jeśli zmarły nie pozostawił potomstwa. Jednak jeśli zmarły miał dzieci, małżonek otrzymuje jedną trzecią spadku, a reszta jest dziedziczona przez dzieci.
W ankiecie sprawdzano także to, czy Polacy zabezpieczyli finansowo bliskich na wypadek swojej śmierci. 60 proc. odpowiedziało przecząco. Wskazywali przede wszystkim na brak środków finansowych oraz brak takiej potrzeby. Wśród uzasadnień pojawiły się również stwierdzenia, że stworzenie takiego zabezpieczenia jest skomplikowane i czasochłonne. W grupie osób, które deklarują, że w przypadku ich śmierci, bliscy nie zostaną bez zabezpieczenia, większość (69,4 proc.) podkreśla, że ma polisę na życie - dzięki niej uposażeni (zwykle członkowie rodziny) dostaną środki finansowe w wysokości określonej w polisie.
Podsumowanie
Z powyższego artykułu dowiedziałeś się, że:
- 23,9 mln Polaków posiada ubezpieczenie na życie, w tym 11,7 mln w ramach ubezpieczeń grupowych.
- W pierwszym półroczu 2024 roku na polisy wydano 42,84 mld zł, co stanowi wzrost o 9,9% rok do roku.
- Prywatne ubezpieczenie zdrowotne posiada niemal 5 mln Polaków.
- Wypłaty odszkodowań i świadczeń wyniosły 23,96 mld zł, o miliard więcej niż w 2023 roku.
- Aż 60% Polaków nie zabezpieczyło finansowo bliskich na wypadek swojej śmierci.
- Tylko 10% Polaków ma spisany testament.
- Spośród osób, które zadbały o zabezpieczenie, 69,4% posiada polisę na życie.
- W przypadku braku testamentu, spadek przypada małżonkowi lub dzieciom zmarłego.
Tomasz Wypych
Inne tematy w dziale Gospodarka
