Globalizacja sprawiła, że przelewy międzynarodowe stały się codziennością. Czy to
wspieranie rodziny za granicą, czy prowadzenie międzynarodowego biznesu potrzeba szybkich i efektywnych transferów pieniędzy jest większa niż kiedykolwiek. Jednak ich koszty i długi czas oczekiwania na środki wciąż stanowią problem. Wysokie opłaty frustrują użytkowników, zmuszając ich do szukania tańszej opcji. Jak zatem można rozwiązać problem drogich przelewów zagranicznych?
Ewolucja przelewów międzynarodowych
Historycznie, przelewy międzynarodowe były skomplikowane, czasochłonne i kosztowne. Wymagały fizycznej obecności w banku, wypełniania licznych formularzy i mijało wiele dni, zanim środki docierały do odbiorcy. Banki pobierały wysokie opłaty za przetworzenie transakcji oraz stosowały niekorzystne kursy wymiany walut. Rozwój technologii i pojawienie się bankowości online znacząco uprościły proces przelewów międzynarodowych, choć koszty nadal pozostają wysokie. Dzięki internetowi możliwe stało się realizowanie transakcji bez konieczności odwiedzania banku. Mimo to, transakcje te często bywają kosztowne, szczególnie jeśli nie sprawdzamy wszystkich dostępnych opcji. Jak pokazuje doroczne badanie Visa „Międzynarodowe przepływy środków: upowszechnienie cyfrowych przekazów pieniężnych w 2024 r.", prawie jedna trzecia osób zlecająca przelewy zagraniczne w Polsce doświadczyła sytuacji, w której pozornie darmowy transfer środków wiązał się z ukrytymi opłatami. Jest to powszechny problem w tradycyjnych metodach przesyłania pieniędzy, nawet w erze cyfrowej. Warto więc szukać nowych rozwiązań.
Gdzie można zlecić przelew zagraniczny?
Rynek przelewów zagranicznych dynamicznie się rozwija, oferując konsumentom coraz więcej opcji. Według przytoczonego wyżej raportu Visa najpopularniejszym sposobem przesyłania pieniędzy za granicę są cyfrowe przelewy. Oto główne dostępne obecnie możliwości:
Tradycyjne przelewy bankowe: choć wciąż popularne, często wiążą się z wyższymi opłatami. Można je zlecać w oddziałach lub przez bankowość internetową.
- Platformy fintech: serwisy takie jak Walutomat.pl proponują konkurencyjne kursy wymiany i niższe opłaty: https://www.walutomat.pl/przelewy-zagraniczne/. Ich aplikacje mobilne umożliwiają wygodne zlecanie przelewów.
- Systemy płatności online oferują szybkie międzynarodowe transfery, choć ich opłaty mogą być wyższe niż w przypadku niektórych platform fintech.
- Usługi przekazów pieniężnych umożliwiają przesyłanie pieniędzy globalnie, często bez konieczności posiadania konta bankowego przez odbiorcę, jednak opłaty są także dość wysokie.
Rosnąca popularność metod cyfrowych wynika z ich wygody i postrzeganego bezpieczeństwa – aż 48% nadawców i 41% odbiorców uważa aplikacje mobilne za najbezpieczniejszą formę transferu. Co więcej, 28% użytkowników planuje częściej korzystać z cyfrowych metod transferów w przyszłości.
Dla osób często korzystających z międzynarodowych przelewów, szczególnie opłacalne może być korzystanie z nowoczesnych rozwiązań fintech, oferujących zazwyczaj lepsze kursy i niższe opłaty niż tradycyjne metody bankowe.
Przelew SWIFT czy SEPA - który wybrać?
Przelewy SWIFT i SEPA to dwa główne systemy używane do realizacji transakcji międzynarodowych. Różnią się one jednak znacząco zakresem działania i kosztami.
Kiedy wysyłać pieniądze przelewem SWIFT?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) jest najpowszechniejszą formą przelewów międzynarodowych. Umożliwia transfery globalne w dowolnej walucie do niemal każdego kraju na świecie (wyjątek stanowią Iran i Rosja, których banki zostały wykluczone z tego systemu).
System ten wiąże się jednak z wyższymi opłatami i dłuższym czasem realizacji, zwykle trwającym od 1 do 5 dni roboczych. Koszty przelewu mogą być podzielone na różne sposoby, z których najpopularniejsze to opcje OUR (wszystkie koszty ponosi nadawca) oraz SHA (koszty dzielone między nadawcę i odbiorcę). Wybór między nimi znacząco wpływa na ostateczną kwotę otrzymaną przez odbiorcę i całkowity koszt transakcji.
Przelew euro, czyli czas na SEPA
Z kolei SEPA (Single Euro Payments Area) działa wyłącznie w obrębie Unii Europejskiej i kilku krajów stowarzyszonych, oferując szybsze i tańsze przelewy w euro, często w ciągu jednego dnia roboczego. SEPA standaryzuje warunki przelewów, eliminując różnice między transakcjami krajowymi a zagranicznymi w ramach strefy euro, co znacząco upraszcza proces i redukuje koszty.
Wybór między SWIFT a SEPA zależy głównie od lokalizacji odbiorcy i waluty przelewu, przy czym SEPA jest preferowanym rozwiązaniem dla transakcji w euro wewnątrz UE ze względu na niższe opłaty i krótszy czas realizacji.
Czy przelewy zagraniczne mogą być jeszcze szybsze?
Polska, choć znajduje się poza strefą euro, prowadzi liczne transakcje międzynarodowe we wspólnej walucie. Rosnące znaczenie przelewów w euro najlepiej obrazują statystyki. Według raportu NBP „Ocena funkcjonowania systemu płatniczego w II półroczu 2023 r.”, który powstał na bazie danych przekazanych przez dostawców usług płatniczych, w drugim półroczu 2023 roku zrealizowano aż 31,5 milionów poleceń przelewu w standardzie SEPA (Single Euro Payments Area) o łącznej wartości 259,2 miliardów euro. Co więcej, w porównaniu z poprzednim półroczem, liczba transakcji wzrosła o 6,1%, a ich wartość o 4,4%. Te liczby jasno pokazują, że przelewy w euro stają się coraz popularniejsze i ważniejsze w europejskim krajobrazie finansowym.
Dla wielu istotnym jest więc, żeby przelewy te realizowane były możliwie jak najszybciej. A to umożliwia SEPA Instant – system przelewów natychmiastowych, który pozwala na przesyłanie środków między bankami w Europie w czasie rzeczywistym, w ciągu kilkunastu sekund. SEPA Instant działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 365 dni w roku, co oznacza, że użytkownicy nie są ograniczeni godzinami pracy banków czy dniami roboczymi. Currency One – operator serwisu Walutomat.pl – jest jedyną polską instytucją finansową oferującą przelewy SEPA Instant. Rewolucja w przelewach zagranicznych jest faktem. Alternatywne platformy oferują rozwiązania, które są szybsze, tańsze i wygodniejsze niż tradycyjne metody bankowe. A to znacząco ułatwia międzynarodowe transakcje finansowe.
