Z kredytu hipotecznego korzysta wielu Polaków. Jest to dla nich szansa na własne M i choć przepisy w tym zakresie stale się zmieniają, to banki wychodzą naprzeciw kredytobiorcom, a rzeczywista roczna stopa oprocentowania należy obecnie do najniższych w historii. Niewątpliwie to właśnie wpływa na rozwój sektora deweloperskiego oraz sprawia, że świetne sprzedają się również mieszkania z rynku wtórnego. Oczywiście, zanim dojdzie do zawarcia umowy kredytu, klienci muszą spełnić szereg warunków. Musimy pamiętać, że jest to zobowiązanie zazwyczaj na kilkadziesiąt lat, a jego koszty znacząco wpływają na budżety rodzin.
Z kredytu hipotecznego korzysta wielu Polaków. Jest to dla nich szansa na własne M i choć przepisy w tym zakresie stale się zmieniają, to banki wychodzą naprzeciw kredytobiorcom, a rzeczywista roczna stopa oprocentowania należy obecnie do najniższych w historii. Niewątpliwie to właśnie wpływa na rozwój sektora deweloperskiego oraz sprawia, że świetne sprzedają się również mieszkania z rynku wtórnego. Oczywiście, zanim dojdzie do zawarcia umowy kredytu, klienci muszą spełnić szereg warunków. Musimy pamiętać, że jest to zobowiązanie zazwyczaj na kilkadziesiąt lat, a jego koszty znacząco wpływają na budżety rodzin.
Jak sprawdzić warunki kredytu hipotecznego?
Wiele osób, zanim sięgnie po kredyt hipoteczny, sprawdza, jakie oferty są na rynku. Wiele banków oferuje ten produkt finansowy, ale jego warunki, koszty, ograniczenia i możliwości sprawiają, że te propozycje znacząco się różnią. Praktyczny ranking kredytów hipotecznych pozwoli w jednym miejscu porównać oferty kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu banków. Poza tym pomoże sprawdzić, czy w ogóle mamy zdolność kredytową, jakiej wysokości będą pojedyncze raty oraz jakie są warunki spłaty kredytu. Tego typu porównywarka pomoże zrobić pierwszą selekcję, choć nie powinna być głównym argumentem przy wyborze konkretnego banku. Wszak najważniejsze będą zapisy umowy kredytu, która będzie nas obowiązywać przez kolejne lata.
Ważne opłaty – rzeczywista roczna stopa oprocentowania
Udzielenie kredytu hipotecznego musu być związane z zakupem mieszkania lub budową domu. To produkt bankowy o dużej celowości i z tego wynikają przede wszystkim jego atrakcyjne warunki. Okres spłaty kredytu jest często wydłużony do kilkudziesięciu lat, choć w tej materii wiele zależy od wieku wnioskodawcy czy wnioskodawców i oczywiście ograniczeń wprowadzonych przez bank. Poza tym na całkowity koszt kredytu wpływać będzie nie tylko jego wysokość, ale też oprocentowanie kredytu i inne opłaty, które są bardzo często uzgadniane indywidualnie. Banki w pewien sposób wymuszają na klientach także ubezpieczenie nieruchomości i w ten sposób dbają o swój interes.
Co jest niezbędne do zawarcia umowy kredytu?
Każdy kredyt mieszkaniowy zabezpieczony jest hipoteką. To zobowiązanie finansowe może być przeznaczone na sfinansowanie nabycia prawa własności budynku lub lokalu mieszkalnego, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu lub prawa własności gruntu. Obecnie banki wymagają także wkładu własnego – najczęściej w wysokości 20%, choć ten parametr też zależy od oceny indywidualnej zdolności i sytuacji każdego z klientów. W umowie kredytowej zawsze natomiast znajdą się szczegółowe zapisy dotyczące oprocentowania, kosztów, warunków spłaty, zobowiązań wnioskodawcy i samego banku. Poza tym dokumentem warto sprawdzić także tabele opłat. Może się okazać, że na pierwszy rzut oka najtańszy kredyt hipoteczny wcale nie jest najbardziej atrakcyjną opcją. Udzielenie kredytu hipotecznego jest zawsze związane z jego celowością i długoterminowością, a także z ustanowieniem hipoteki. To znaczy, że środki nie mogą być przeznaczone na inny cel – na przykład zakup samochodu czy też wyjazd na wakacje. I dlatego, gdy chcemy otrzymać kredyt hipoteczny, musimy przedstawić operat szacunkowy. To on określa, ile faktycznie warta jest nieruchomość, którą mamy zamiar kupić. Całkowita kwota kredytu może być podniesiona również o wydatki związane z remontem czy dostosowaniem mieszkania czy domu. Niezmiennie kredyty hipoteczne wiążą się wiec z koniecznością spełnienia bardzo wielu wymagań. Najważniejszym jest zdolność kredytowa, która jest informacją dla banku, czy będziemy w stanie spłacać kolejne raty. Instytucje biorą pod uwagę wysokość wkładu własnego, miesięczny dochód oraz formę zatrudnienia. Im bardziej stabilna będzie nasza sytuacja, tym większa pewność, że otrzymamy kredyt hipoteczny.
